社会人になったら最初に考えたい備え
就職を機に、初めて「保険」を真剣に考える方も多いのではないでしょうか。毎月の給与から保険料を払うのはもったいない気がするかもしれません。でも実は、新社会人のタイミングは保険加入において最もメリットが大きい時期のひとつです。なぜ今が好機なのか、何から備えればよいのかをわかりやすく解説します。
新社会人が保険に加入すべき理由
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若いほど保険料が安い
保険料は加入時の年齢が若いほど低く設定されています。同じ保障内容でも、20代で加入するのと30代・40代で加入するのとでは、生涯の総支払額に大きな差が生まれます。特に終身型の医療保険や生命保険は、若いうちに加入して保険料を固定することが、長期的なコスト削減につながります。
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健康なうちに加入できる
保険は健康状態の告知が必要です。若くて健康なうちは選べる商品の幅が広く、希望する保障に無理なく加入できます。年齢を重ねると持病や既往症が増え、加入できない商品が出てくることも。「まだ若いから大丈夫」と思っているうちが、実は最も有利なタイミングです。
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公的保障だけでは不十分な場面がある
会社員になると健康保険や厚生年金に加入しますが、それだけでカバーしきれないリスクもあります。たとえば入院時の差額ベッド代・食事代は自己負担となり、長期療養になれば生活費の不足も生じます。貯蓄がまだ少ない新社会人にとって、民間保険はそのリスクを補う重要な手段です。
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万が一に備えることで仕事に集中できる
病気やケガへの不安を抱えながら働くのと、いざとなれば保険でカバーできると知っている状態では、日々の安心感が違います。保険は「もしものときの守り」として、新しいキャリアをスタートする際の心理的なベースをつくる役割も果たします。
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新社会人にまず必要な保険とは
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医療保険
入院・手術に備える医療保険は、新社会人が最初に検討すべき保険の筆頭です。貯蓄が少ない段階でも、月々数千円の保険料で入院時の経済的ダメージを抑えられます。終身型を選ぶと、この時期の安い保険料が一生涯続くため、長期的にみてお得です。
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就業不能保険・収入保障保険
病気やケガで長期間働けなくなったとき、収入が途絶えるリスクに備える保険です。会社員には傷病手当金がありますが、受給できる期間は最長1年6ヶ月。それ以降の収入減少をカバーする手段として、就業不能保険や収入保障保険を検討しておくと安心です。
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死亡保険（扶養家族がいる場合）
独身で扶養家族がいない場合は優先度が低いですが、親を扶養している・結婚の予定があるという方は、死亡保障についても早めに考えておきましょう。若いうちに定期保険や収入保障保険に加入しておくことで、保険料を低く抑えながら万が一に備えられます。
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新社会人が保険を選ぶときの注意点
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保険料は月々の手取りの5％を目安に
保険料の払いすぎは家計を圧迫し、貯蓄や自己投資の妨げになります。一般的に保険料の目安は手取り収入の5〜7％程度。新社会人のうちは、必要最低限の保障に絞ってシンプルに始め、ライフステージの変化に合わせて見直していくのがおすすめです。
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職場の団体保険と重複しないか確認する
会社によっては、団体保険として医療保障や死亡保障が福利厚生に含まれている場合があります。まず自社の保障内容を確認し、不足している部分を民間保険で補うという考え方が、無駄のない設計につながります。
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